Innan du ansöker om ett lån behöver du veta vilka typer av räntor på konsumentlån du bör överväga för att avgöra om det passar dig och för att undvika att välja ett alternativ som kommer att leda till att du skuldsätter dig och betalar mycket mer än väntat.
De typer av räntor på ett konsumentlån som du bör överväga är: nominell ränta, maximal konventionell ränta och effektiv ränta. Den nominella räntan är den avkastning som erhålls endast med hänsyn till kapitalbeloppet. Den konventionella räntan är den högsta procentsats som lånet kan beviljas till. Och effektiv ränta är den procentsats som skulle tillämpas på ett givet belopp under en given period.
Så, hur ska du förstå hur räntor fungerar? Läs vidare för att ta reda på det. Hur påverkar varje typ av ränta ett konsumentlån?
Nominell ränta:
Den nominella räntan är det belopp du måste betala för att du inte har de pengar du behöver. Denna kostnad avtalas baserat på en procentsats som, med hänsyn till löptid och kapitalbelopp, ger en fördel jämfört med det ursprungliga beloppet vid enkel kapitalisering. Dessutom inkluderar den inte administrativa kostnader eller provisioner.
Dess värde fastställs oberoende av varje finansinstitut och är i allmänhet kopplat till landets ekonomiska cykel och referensindikatorer.
Du bör också ta hänsyn till tidsperioden. Den nominella räntan kan vara daglig, veckovis, kvartalsvis och så vidare. Den har ingen standardreferensperiod, och eftersom den inte inkluderar kostnader är det omöjligt att på ett adekvat sätt jämföra konsumentlån från olika leverantörer med denna ränta.
Konventionell maximal ränta:
Denna ränta gäller för konsumentlån på mindre än 200 rand och som täcker transaktioner över 90 dagar. Det är den maximala procentsatsen ett finansinstitut kan ta ut som avgift för transaktioner under ovannämnda villkor.
Du kan alltid se det konventionella maximumbeloppet på webbplatsen för Superintendence of Banks and Financial Institutions (SBIF), som kontrollerar detta deltagande.
Effektiv ränta:
Beroende på finansinstitutet kan den effektiva räntan förekomma bland de olika räntetyperna på ett konsumentlån, på månads- eller årsbasis.
Den effektiva räntan ger mer exakta uppgifter, men den är inte heller exakt. Även om den inkluderar fler utgifter än den nominella räntan, inkluderar den inte alla. Till exempel notarieavgifter, skatter, avgifter för fondöverföringar, försäkrings- eller garantiavgifter, bland annat.
Med all denna information kan det vara lättare att veta vilken kredit som passar dig eller inte, men det vore bättre om du jämför CAE (ekvivalent årsavgift), vilket är det enda numret som inkluderar alla avgifter under ett år för en konsumentkredit.
Om du redan har analyserat de olika typerna av räntor på ett konsumentlån, kolla in jämförelsesajter och hitta det bästa alternativet för dig.